Wahl 13: Die Wahl der richtigen Finanzberatung

Einen richtig guten und unabhängigen Finanzberater zu finden ist gar nicht so einfach. Klar, man kann jederzeit zu seiner Hausbank gehen und sich dort über Themen wie private Rentenversicherung, Haftpflichtversicherung oder Bausparen informieren. Das Problem dabei ist nur, dass Bankberater, so kompetent sie auch sein mögen, in erster Linie natürlich Angestellte der jeweiligen Bank sind und daher an deren Angebote und die ihrer Partnerunternehmen gebunden sind und nicht wirklich unabhängige Empfehlungen aussprechen können.

Wo gibt’s unabhängige Beratung?

Außerdem erhalten die Bankberater natürlich von ihrem Arbeitgeber Provisionen, wenn sie ein für das Geldinstitut lukratives Geschäft abschließen. Daher sind die wenigsten Bankberater wirklich unabhängig und neutral. Um einen Vermögensberater zu finden, der zu 100 Prozent unabhängig ist und wirklich alle möglichen Angebote auf ihre Kosten und den Leistungsumfang überprüft, muss man schon etwas Zeit investieren.
In Zeiten des Web 2.0 ist das Internet auch in diesem Bereich ein hilfreiches Medium. Verschiedene Vergleichsseiten im Netz bieten die Möglichkeit, sich einen Überblick über die in Frage kommenden Finanz- und Vermögensberater zu verschaffen.

Die ersten Schritte

Zu aller erst sollte man sich ein seriöses Vergleichsportal suchen, das einem bei der Auswahl des richtigen Fachmannes behilflich ist. Hierbei sollte die Übersichtlichkeit der Seite genauso eine Rolle spielen wie deren Funktionalität. Außerdem sollte die Möglichkeit vorhanden sein, die Suche nach dem jeweiligen Berater mithilfe verschiedener Kriterien einzugrenzen. So sollte man etwa den Wohn- bzw. Arbeitsbezirk des Finanzexperten genauso eingrenzen können wie seinen Fachbereich. Für die Beratung zum Thema Versicherungen ist natürlich ein Versicherungsberater zu empfehlen, für Vermögensangelegenheiten ein Vermögensverwalter und so weiter.
Hilfreich ist es zudem, wenn man auf der Internetseite den oder die Berater(in) bewerten kann und man selbst genau diese Bewertungen anderer Kunden einsehen kann. Dies verschafft einen guten Überblick über die Qualität und Seriosität des in Frage kommenden Experten und hilft bei der Auswahl. Die Kontaktaufnahme erfolgt dann meist über das Internet oder mittels eines Telefongesprächs. Hierbei können bereits erste Wünsche und Ziele besprochen werden und der Vermögensberater kann sich einen ersten Überblick über die Anforderungen des neuen Kunden machen.

Bank- vs. Finanzberater

Auch wenn Bankberater am Anfang des Beitrags nicht ganz so gut wegkamen, sollte man sie auch nicht gleich gänzlich aus der finanziellen Beratung ausschließen. Denn oft haben auch die Banken gute Kontakte zu Versicherungskonzernen, Bausparkassen oder Anlageexperten und können ihren Kunden vergünstigte Tarife oder attraktive Laufzeitmodelle anbieten.
Dazu kommt, dass viele Kunden schon jahrelang bei dem gleichen Bankberater sind und dieser daher sehr genau die finanziellen Rahmenbedingungen sowie Wünsche und Ziele des Kunden kennt. Wichtig ist es hierbei, die richtige Mischung zu finden und die Finanzberatung sowohl von seiner Bank als auch von einem unabhängigen Experten durchführen zu lassen. So kann man sich sicher sein, das jeweils beste und passende Finanzprodukt sowie eine kompetente Beratung zu erhalten.